De ce să vă revizuiți planul financiar?

(spre nord) (19 mai 2019)

Pericolul mai mare pentru majoritatea dintre noi nu este acela obiectivul nostru este prea mare și ne este dor, dar că este prea scăzut și îl atingem.

– Michelangelo

Cel mai mare paradox din viața este schimbarea fiind o constantă garantată. Schimbăm locul de muncă și, odată cu acesta, stilul nostru de viață. Ne căsătorim, avem copii și o lume cu totul nouă a responsabilităților. Mutăm orașele cu speranța de a începe din nou. Îmbătrânim, dar viața noastră nu încetinește. Și ne grăbim constant să ajungem la o linie de sosire care continuă să se îndepărteze din ce în ce mai departe.

A vorbi despre schimbările din viața noastră care consideră necesitatea revizuirii planului dvs. financiar este un subiect prea larg pentru a fi acoperit în o perioadă scurtă. În esență, orice schimbare majoră în viață necesită o revizuire a planului dumneavoastră. Am considerat că este mai bine să analizăm acest lucru printr-un exemplu cu care te poți referi.

Vasundhara și Siddhanth sunt un cuplu căsătorit care locuiește în orașul Mumbai, împreună cu fiica lor, Myra, în vârstă de cinci ani. Siddhanth este un avocat care lucrează cu o firmă mare, iar Vasundhara este profesor de engleză într-o școală locală. Myra merge la o grădiniță aproape de casa lor, dar urmează să se alăture unei școli private anul viitor. Venitul lor combinat este de 3 lakh pe lună și, în afară de luxul unei femei de serviciu cu normă întreagă, au un stil de viață destul de modest.

Prin noroc, unul dintre cei mai apropiați prieteni ai lui Vasundhara este un planificator financiar și a avut a reușit să convingă cuplul să facă un plan financiar la scurt timp după ce au avut-o pe Myra. Cuplul a urmat sfaturile recomandate și a început SIP-urile, a luat asigurări de viață și de sănătate și și-a bugetat regulat cheltuielile. Cu toate acestea, nu au simțit nevoia să își revizuiască planul până de curând.

Ce s-a schimbat? În alte opt luni vor avea o nouă adăugare în familia lor și acest lucru le-a determinat să reevalueze obiectivele pe care le-au pus inițial. Să trecem mai întâi la schimbările pe care vor să le aducă în viața lor.

  1. A avea un al doilea copil ar duce la cheltuieli mai mari ale gospodăriei. Ar însemna, de asemenea, adăugarea unui set complet nou de obiective, cum ar fi educație, sport & cursuri de artă, căsătorie și așa mai departe. După ce și-au stabilit obiective înalte pentru Myra, acum trebuie să vadă dacă este încă posibil să le îndeplinești și noul set de obiective.
  2. Vasundhara vrea să ia o pauză de la predare și să rămână acasă mama. Poate un an, poate mai mult, încă nu este sigură. Acest lucru le-ar reduce veniturile din gospodărie, dar le-ar putea reduce și cheltuielile, deoarece ea nu va avea nevoie de ajutor cu normă întreagă pentru acea perioadă.
  3. Cheltuielile școlare ale Myrei vor crește exponențial începând cu anul viitor. După 2 ani de școală de joacă, ea este acum gata să se mute la școala obișnuită. După ce și-a asigurat un loc într-o școală privată scumpă, pe care ea dorește să o înceapă, ei nu vor să schimbe planul acum.
  4. Doresc să-și trimită copiii în străinătate pentru absolvirea post-absolvire. Neavând șansa de a studia în străinătate, atât Vasundhara, cât și Siddhanth sunt dornici să-și trimită copiii în străinătate pentru cel puțin un an de educație.
  5. Siddhanth vrea să înceapă în cele din urmă o afacere de avocatură proprie, lucrând ca un consultant pentru firmele mari. Ideea i-a rămas în minte în ultimii ani și a fost forțat să reconsidere atâtea alte aspecte ale vieții lor a adus acest lucru în prim plan. Are un prieten de multă vreme de la facultatea de drept care locuiește în Bangalore, care este gata să-și pună mâna cu el. Și familia este dispusă să se mute la Bangalore dacă este o opțiune financiară mai înțeleaptă în ansamblu.
  6. Ambii părinți îmbătrânesc, așa că vor să economisească pentru cheltuielile medicale viitoare, în cazul în care apare o nevoie.

Cum afectează aceste modificări planul lor financiar? Primul lucru de care au nevoie face imediat după nașterea copilului ar fi să-și mărească asigurarea de viață pentru a se potrivi cheltuielilor și obiectivelor mai mari. În al doilea rând ar fi adăugarea noului copil la planul lor de sănătate și, eventual, creșterea acoperirii în acest proces.

Revizuirea planului lor financiar le poate spune cât de mult își poate permite Vasundhara să facă o pauză de la muncă. Când Siddhanth își poate permite să treacă de la slujba sa obișnuită pentru a începe afacerea și dacă mutarea la Bangalore ar fi o alegere mai bună. Dacă își permit să-și trimită copiii în străinătate așa cum speră. Și toate acestea, fără a compromite planul lor de pensionare.

Cât ar trebui să aibă în fondul lor de urgență? Câștigă suficient astăzi pentru a-și îndeplini obiectivele? Trebuie să câștige randamente mai mari din investițiile lor și își pot permite să își asume riscuri mai mari pentru a atinge randamentele mai mari? Alocarea lor curentă de active este corectă sau ar trebui să-și alinieze portofoliul?

Pentru a ne prezenta ideea am luat o licență poetică aici. Ar fi rar ca cineva să își reevalueze întreaga viață dintr-o singură lovitură sau să fie dispus să facă atâtea schimbări în viața lor pe baza unei singure decizii. Aceste schimbări se pot întâmpla în timp, dar se întâmplă în toată viața noastră și adaptarea la ele este pertinentă.

Și sunt multe altele pe care nu le-am abordat aici. Cumpărați-vă casa, modernizați mașina, luați mai multe concedii, setați un buget pentru gadget-uri noi în fiecare an, cumpărați o casă de vacanță sau o casă de închiriat și așa mai departe.

Este posibil ca revizuirea planului dvs. financiar să nu fie întotdeauna fi o opțiune înainte de a face o modificare. A avea un copil sau a vă muta orașe pentru o slujbă ar putea să nu fie decizii pe care să aveți timp să le meditați. Dar ar trebui făcută o revizuire pentru fiecare schimbare majoră. Înainte vă poate ajuta să luați decizia, după vă poate ajuta să vă aliniați la schimbare. Ceea ce nu trebuie să faceți este să investiți într-un plan financiar și să nu vă uitați niciodată înapoi.