Por que revisar seu plano financeiro?

(Norte) (19 de maio de 2019)

O maior perigo para a maioria de nós não é nosso objetivo é muito alto e erramos, mas é muito baixo e nós o alcançamos.

– Michelangelo

O maior paradoxo em nosso vidas é a mudança sendo uma constante garantida. Mudamos de emprego e, com isso, de nosso estilo de vida. Nós nos casamos, temos filhos e um novo mundo de responsabilidades. Movemos cidades com a esperança de começar do zero. Nós envelhecemos, mas nossa vida não diminui. E estamos sempre com pressa de alcançar uma linha de chegada que se distancia cada vez mais.

Falar sobre as mudanças em nossas vidas que consideram a necessidade de revisar seu plano financeiro é um assunto muito amplo para abordar um pouco. Essencialmente, qualquer grande mudança na vida exige uma revisão do seu plano. Achamos melhor examinar um exemplo com o qual você possa se identificar.

Vasundhara e Siddhanth são um casal que mora na cidade de Mumbai com sua filha Myra de cinco anos. Siddhanth é um advogado que trabalha para uma grande empresa e Vasundhara é um professor de inglês em uma escola local. Myra vai para um jardim de infância perto de sua casa, mas deve entrar para uma escola particular no próximo ano. Sua renda combinada é de 3 lakhs por mês e, além do luxo de uma empregada doméstica em tempo integral, eles levam um estilo de vida bastante modesto.

Por um golpe de sorte, um dos amigos mais próximos de Vasundhara é um planejador financeiro e tinha conseguiram convencer o casal a fazer um plano financeiro logo após terem Myra. O casal seguiu o conselho recomendado e iniciou PIS, fez seguro de vida e saúde e orçou suas despesas regularmente. No entanto, eles não sentiram a necessidade de revisar seu plano até recentemente.

O que mudou? Em mais oito meses, eles terão uma nova adição à família e isso os fez reavaliar as metas que haviam inicialmente traçado. Vamos primeiro passar pelas mudanças que eles querem trazer para suas vidas.

  1. Ter um segundo filho aumentaria as despesas domésticas. Significaria também adicionar um novo conjunto de objetivos, como educação, esportes & aulas de arte, casamento e assim por diante. Depois de definir metas elevadas para Myra, eles agora precisam ver se ainda é possível alcançá-las e ao novo conjunto de metas.
  2. Vasundhara quer dar uma pausa no ensino e ser uma dona de casa. Talvez um ano, talvez mais, ela ainda não tem certeza. Isso reduziria a renda familiar, mas também poderia reduzir as despesas, já que ela não precisará de ajuda em tempo integral nesse período.
  3. As despesas escolares de Myra vão aumentar exponencialmente a partir do próximo ano. Após 2 anos na escola infantil, ela agora está pronta para mudar para a escola regular. Tendo garantido uma vaga em uma escola particular cara que ela está ansiosa para começar, eles não querem mudar o plano agora.
  4. Eles desejam enviar seus filhos ao exterior para a pós-graduação. Não tendo tido a oportunidade de estudar no exterior, Vasundhara e Siddhanth estão ansiosos para enviar seus filhos para o exterior por pelo menos um ano de seus estudos.
  5. Siddhanth quer eventualmente abrir seu próprio negócio de advocacia, trabalhando como um consultor para grandes empresas. A ideia foi apodrecendo em sua mente nos últimos anos e ser forçado a reconsiderar tantos outros aspectos de suas vidas trouxe isso para o primeiro plano. Ele tem um amigo de longa data da faculdade de direito que mora em Bangalore e está pronto para dar as mãos a ele. E a família está disposta a se mudar para Bangalore se essa for uma opção financeira mais sensata no geral.
  6. Ambos os pais estão envelhecendo, então eles querem economizar para suas despesas médicas futuras, caso haja necessidade.

Como essas mudanças afetam seu plano financeiro? A primeira coisa que eles precisam fazer logo após o nascimento do bebê seria aumentar sua cobertura de seguro de vida para acomodar as despesas e metas mais elevadas. A segunda seria adicionar o novo bebê ao plano de saúde e possivelmente aumentar a cobertura no processo.

A revisão do plano financeiro pode dizer quanto tempo Vasundhara pode se dar ao luxo de tirar uma folga do trabalho. Quando Siddhanth pode se dar ao luxo de mudar de seu emprego normal para iniciar o negócio e se mudar para Bangalore seria uma escolha melhor. Se eles podem mandar seus filhos para o exterior como eles esperam. E tudo isso sem comprometer o plano de aposentadoria.

Quanto eles deveriam ter no fundo de emergência? Eles estão ganhando o suficiente hoje para cumprir seus objetivos? Eles precisam obter retornos mais elevados sobre seus investimentos e podem assumir riscos mais elevados para obter retornos mais elevados? A atual alocação de ativos está correta ou eles deveriam realinhar seu portfólio?

Para colocar nosso ponto de vista, pegamos alguma licença poética aqui. Seria raro alguém reavaliar toda a sua vida de uma vez ou estar disposto a fazer tantas mudanças em sua vida com base em uma decisão. Essas mudanças podem acontecer com o tempo, mas acontecem em todas as nossas vidas e a adaptação a elas é pertinente.

E há muitas mais que não abordamos aqui. Comprando sua casa, renovando seu carro, tirando mais férias, estabelecendo um orçamento para novos gadgets todos os anos, comprando uma casa de férias ou uma casa para alugar e assim por diante.

Rever seu plano financeiro nem sempre ser uma opção antes de fazer uma alteração. Ter um filho ou mudar de cidade para trabalhar podem não ser decisões nas quais você tem tempo para meditar. Mas uma revisão deve ser feita para cada mudança importante. O antes pode ajudá-lo a tomar uma decisão, o depois pode ajudá-lo a se alinhar à mudança. O que você absolutamente não deve fazer é investir em um plano financeiro e nunca olhar para trás.