A diferença entre a alfabetização financeira e a alfabetização de riqueza

Ser totalmente letrado em assuntos complicados, como economia, pode ser complicado . Mas quando há dinheiro em jogo, cada palavra que usamos deve ser tratada com cuidado.

O problema é que a linguagem financeira é uma das maiores barreiras para as pessoas que tentam entender como gerenciar melhor seu dinheiro. Na verdade, um relatório de uma empresa de análise de conteúdo e linguagem descobriu que 58\% do conteúdo dos 50 maiores bancos dos EUA não é legível para o americano médio . Isso significa que mais da metade de nós não tem um entendimento claro quando se trata de conversas sobre dinheiro.

Na confusão, dois termos que podem ser mal interpretados são alfabetização financeira e alfabetização patrimonial . Eles podem parecer iguais, mas há uma grande diferença entre os dois, e compreender as nuances pode ajudar muito a tomar decisões financeiras mais inteligentes e de longo prazo. Aqui está nossa explicação simples e inteligente:

O que é educação financeira?

Educação financeira é a capacidade de entender suas finanças, conhecer ferramentas que podem ajudá-lo a construir e gerenciar suas finanças e aplicá-las efetivamente. Uma boa educação financeira pode ter um impacto direto em seu bem-estar financeiro.

Ser alfabetizado em finanças significa essencialmente que você tem boas habilidades financeiras: você pode fazer um orçamento adequado, fazer escolhas de investimento sólidas e evitar decisões de alto risco. Pessoas com cultura financeira tendem a ser menos vulneráveis ​​a fraudes, têm mais sucesso na economia e usam recursos como crédito de maneira responsável.

Saber como pagar dívidas, fazer hipoteca, ter seguro e entender seu pontuação de crédito são exemplos básicos de educação financeira. No entanto, na era moderna, onde há uma grande variedade de produtos e serviços financeiros online disponíveis, a educação financeira inclui estar ciente de como usar plataformas e aplicativos digitais com segurança e como reconhecer coisas como atividades suspeitas.

No entanto, apesar da necessidade de todas as pessoas serem alfabetizadas financeiramente, a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) estima que cerca de 66\% dos americanos não têm essa habilidade. Não ter instrução financeira é perigoso, porque as pessoas são mais propensas a acumular dívidas, desenvolver hábitos de consumo inadequados, obter uma pontuação de crédito ruim e até mesmo entrar em falência.

O que é alfabetização de riqueza?

O dinheiro pode ser visto de duas perspectivas: econômica e extraeconômica. O primeiro se inclina para habilidades de alfabetização financeira e o segundo se refere a como nos comportamos e respondemos ao dinheiro – normalmente com base em nossas experiências e memórias individuais. Para muitos grupos da sociedade, o estresse financeiro crônico formou um trauma financeiro que influencia negativamente como eles constroem e sustentam a riqueza.

Ser alfabetizado em riqueza é reconhecer como você se conecta emocionalmente com o dinheiro, como você usa o conhecimento financeiro para aumentar seu patrimônio líquido (o valor total de tudo o que você possui / possui) e como você atinge ativamente seus objetivos financeiros exclusivos. É centrado no desmantelamento das barreiras institucionais e sociais que podem limitar a capacidade de algumas das pessoas mais vulneráveis ​​de ganhar riqueza.

Os sistemas atuais não são construídos para que todos tenham igual acesso a uma relação saudável com o dinheiro, e assim sendo alfabetizado financeiramente não é suficiente. Estudos mostram que a riqueza média dos negros americanos cairá para zero em 2053, enquanto quase a metade de todas as mulheres solteiras negras e hispânicas nos Estados Unidos têm riqueza zero ou negativa.

Se a educação financeira é a teoria, a educação financeira é a prática.

A educação financeira é como o currículo que você tem na escola – contém todas as informações que você precisa aprender, mas nem sempre leva em consideração o contexto. A alfabetização sobre riqueza, por outro lado, trata de pegar informações e aplicá-las no mundo real contra as limitações reais.

A alfabetização financeira convencional é um conceito amplo – é algo que você reconhece que deveria, mas nem sempre claro como isso afeta você pessoalmente. Por exemplo, você pode entender que planejar um orçamento semanal é útil , mas pode não entender como seus gastos estão em relação ao aumento ou diminuição do valor líquido. A alfabetização em riqueza significa saber como navegar de forma eficaz em um sistema financeiro exclusivo e manifestar seu conhecimento para moldar uma riqueza duradoura.

A alfabetização em riqueza é a evolução necessária da educação financeira em um mundo onde todos tem os mesmos caminhos para a estabilidade e prosperidade financeiras.A educação monetária não pode ser vista com uma abordagem de tamanho único, ela deve identificar e responder às pessoas que foram marginalizadas e traumatizadas por estruturas financeiras anteriores. Ao mudar o foco para a alfabetização de riqueza como uma forma mais abrangente de educação financeira, pode haver um trampolim mais forte para as pessoas melhorarem sua riqueza e bem-estar.