Hvorfor gjennomgå den økonomiske planen din?

(Nordover) (19. mai 2019)

Den større faren for de fleste av oss er ikke det vårt mål er for høyt og savner det, men at det er for lavt og vi når det.

– Michelangelo

Det største paradokset i vår liv er forandring som en garantert konstant. Vi bytter jobb, og med det vår livsstil. Vi gifter oss, har barn og en helt ny verden av ansvar. Vi flytter byer med håp om å starte på nytt. Vi blir eldre, men livene våre blir ikke tregere. Og vi har konstant hastverk for å komme til en målgang som fortsetter å bevege seg lenger og lenger unna.

Å snakke om endringer i våre liv som anser behovet for å gjennomgå din økonomiske plan, er for bredt et tema å dekke i en kort stund. I hovedsak krever enhver større endring i livet en gjennomgang av planen din. Vi trodde det var best å kjøre dette gjennom et eksempel du kan forholde deg til.

Vasundhara og Siddhanth er et ektepar som bor i byen Mumbai med sin fem år gamle datter Myra. Siddhanth er advokat som jobber med et stort firma, og Vasundhara er engelsklærer i en lokal skole. Myra går i en barnehage i nærheten av hjemmet, men vil begynne på en privat skole neste år. Deres samlede inntekt er 3 lakhs i måneden, og bortsett fra luksusen til en hushjelp på heltid, fører de en ganske beskjeden livsstil. klarte å overbevise paret om å gjøre en økonomisk plan kort tid etter at de hadde Myra. Paret fulgte rådene som ble anbefalt og startet SIP, tok livs- og helseforsikring og budsjetterte utgiftene sine regelmessig. De følte imidlertid ikke behovet for å gjennomgå planen sin før nylig.

Hva endret seg? Om ytterligere åtte måneder får de et nytt tilskudd i familien, og dette har fått dem til å revurdere målene de opprinnelig hadde satt ned. La oss først gå gjennom endringene de ønsker å bringe inn i livet.

  1. Å få et barn til vil føre til høyere husholdningsutgifter. Det vil også bety å legge til et helt nytt sett med mål som utdanning, sport & kunstklasser, ekteskap og så videre. Etter å ha satt høye mål for Myra, må de nå se om det fremdeles er mulig å oppfylle disse og det nye settet med mål.
  2. Vasundhara vil ta en pause fra undervisningen og være et hjemmeværende mamma. Kanskje et år, kanskje mer, er hun ikke sikker på ennå. Dette vil redusere husholdningenes inntekt, men kan også redusere utgiftene, da hun ikke trenger heltidshjelp for den tiden.
  3. Myras skolekostnader vil øke eksponentielt fra neste år. Etter to år med lekeskole er hun nå klar til å flytte til vanlig skole. Etter å ha sikret seg plass på en kostbar privatskole som hun er ivrig etter å starte, ønsker de ikke å endre planen nå.
  4. De ønsker å sende barna til utlandet for å bli utdannet. Ikke Vasundhara og Siddhanth har ikke hatt en sjanse til å studere i utlandet, og er opptatt av å sende ungene sine til utlandet i minst ett år av utdannelsen. en konsulent for store firmaer. Ideen har festet seg i hans sinn de siste årene, og å bli tvunget til å revurdere så mange andre aspekter av deres liv har ført dette til topps. Han har en lang tid venn fra jusstudiet som bor i Bangalore, som er klar til å ta hånd med ham. Og familien er villig til å flytte til Bangalore hvis det generelt er et klokere økonomisk alternativ.
  5. Begge foreldrene deres blir gamle, så de vil spare opp for sine fremtidige medisinske utgifter bare i tilfelle behov oppstår.

Hvordan påvirker disse endringene deres økonomiske plan? Det første de trenger for å gjøre kort tid etter at babyen er født ville være å øke livsforsikringsdekningen for å imøtekomme de høyere utgiftene og målene. For det andre ville det være å legge den nye babyen til helseplanen og muligens øke dekselet i prosessen.

Gjennomgang av deres økonomiske plan kan fortelle dem hvor lenge Vasundhara har råd til å ta en pause fra jobben. Når Siddhanth har råd til å bytte fra sin vanlige jobb for å starte virksomheten, og om flytting til Bangalore ville være et bedre valg. Om de har råd til å sende barna til utlandet slik de håper. Og alt dette uten å gå på akkord med pensjonsplanen.

Hvor mye skal de ha i nødfondet sitt? Tjener de nok i dag for å sørge for målene sine? Må de tjene høyere avkastning på investeringene, og har de råd til å ta høyere risiko for å møte høyere avkastning? Er deres nåværende fordeling av eiendeler riktig, eller bør de omstille porteføljen sin?

For å si poenget vårt har vi tatt litt poetisk lisens her. Det ville være sjelden at noen revurderer hele livet i ett skudd eller er villige til å gjøre så mange endringer i livet basert på en beslutning. Disse endringene kan skje over tid, men de skjer i hele vårt liv, og det er relevant å tilpasse seg dem.

Og det er mange flere vi ikke har dekket her. Å kjøpe hjemmet ditt, oppgradere bilen din, ta mer ferie, sette opp et budsjett for nye dingser hvert år, kjøpe et feriehus eller et hus å leie ut og så videre.

Det kan hende at ikke alltid det er gjennomgang av økonomiplanen din. være et alternativ før du gjør en endring. Å ha et barn eller flytte byer for en jobb er kanskje ikke avgjørelser du har tid til å tenke over. Men en gjennomgang bør gjøres for hver større endring. Før kan hjelpe deg med å ta avgjørelsen, etter kan hjelpe deg med å tilpasse deg endringen. Det du absolutt ikke bør gjøre er å investere i en økonomiplan og aldri se tilbake.