왜 재정 계획을 검토합니까?

(북쪽) (2019 년 5 월 19 일)

우리 대부분에게 더 큰 위험은 우리의 목표는 너무 높아서 놓쳤지만 너무 낮고 도달했습니다.

– Michelangelo

우리의 가장 큰 역설은 삶은 변함이 보장되는 변화입니다. 우리는 직업을 바꾸고 그것으로 우리의 생활 방식을 바꿉니다. 우리는 결혼하고 자녀를두고 완전히 새로운 책임의 세계를 갖게됩니다. 새롭게 시작할 희망으로 도시를 이동합니다. 우리는 나이가 들지만 우리의 삶은 느려지지 않습니다. 그리고 우리는 계속해서 더 멀리 나아가는 결승선에 도달하기 위해 끊임없이 서두르고 있습니다.

당신의 재정 계획을 검토 할 필요가 있다고 생각하는 우리 삶의 변화에 ​​대해 이야기하는 것은 다루기에는 너무 광범위한 주제입니다. 잠시. 본질적으로 인생의 주요 변화는 계획을 검토해야합니다. 공감할 수있는 예를 통해이를 실행하는 것이 가장 좋다고 생각했습니다.

Vasundhara와 Siddhanth는 뭄바이시에서 5 살 된 딸 Myra와 함께 살고있는 부부입니다. Siddhanth는 대기업에서 일하는 변호사이고 Vasundhara는 지역 학교의 영어 교사입니다. 마이라는 집에서 가까운 유치원에 다니지 만 내년에는 사립 학교에 입학 할 예정입니다. 그들의 합산 수입은 한 달에 3 락이며 풀 타임 하녀의 사치 외에도 꽤 겸손한 생활 방식을 영위합니다.

행운에 바순 다라의 가장 친한 친구 중 한 명은 재정 계획가이며 Myra를 먹은 직후 부부가 재정 계획을 세우도록 설득했습니다. 부부는 권장되는 조언에 따라 SIP를 시작하고 생명 및 건강 보험에 가입하고 정기적으로 비용을 책정했습니다. 그러나 그들은 최근까지 계획을 검토 할 필요성을 느끼지 않았습니다.

무엇이 변경 되었습니까? 8 개월 후에 그들은 가족에 새로 추가 될 것이며 이로 인해 처음에 내려 놓았던 목표를 재평가하게되었습니다. 먼저 그들이 자신의 삶에 가져오고 싶은 변화를 살펴 보겠습니다.

  1. 두 번째 아이를 낳으면 가계비가 높아집니다. 또한 교육, 스포츠 & 미술 수업, 결혼 등과 같은 완전히 새로운 목표를 추가하는 것을 의미합니다. Myra에 대해 높은 목표를 설정 한 후 이제는 이러한 목표와 새로운 목표를 달성 할 수 있는지 확인해야합니다.
  2. Vasundhara는 가르치는 일을 잠시 쉬고 집에 머물기를 원합니다. 아마 1 년이 될지 모르지만 그녀는 아직 확실하지 않습니다. 이렇게하면 가구 수입이 줄어들지 만 그 동안 풀 타임 도움이 필요하지 않으므로 비용도 줄일 수 있습니다.
  3. Myra의 학비는 내년부터 기하 급수적으로 증가 할 것입니다. 2 년 동안의 플레이 스쿨을 마치고 이제 정규 학교로 진학 할 준비가되었습니다. 그녀가 시작하고 싶어하는 값 비싼 사립 학교에 자리를 확보 한 그들은 지금 계획을 바꾸고 싶지 않습니다.
  4. 그들은 졸업 후 자녀를 해외로 보내고 싶어합니다. 해외에서 공부할 기회가 없었던 Vasundhara와 Siddhanth는 모두 최소 1 년의 교육 기간 동안 자녀를 해외로 보내려고합니다.
  5. Siddhanth는 결국 자신의 법률 사업을 시작하여 대기업 컨설턴트. 이 아이디어는 지난 몇 년 동안 그의 마음 속에 곯아 떨어졌고 그들의 삶의 다른 많은 측면을 재고하도록 강요 받았기 때문에 이것을 최전선에 두었습니다. 그는 방갈로르에 사는 법대 출신의 오랜 친구와 손을 잡을 준비가되어 있습니다. 그리고 전반적으로 현명한 재정 옵션이 있다면 가족은 방갈로르로 이주 할 의향이 있습니다.
  6. 두 부모 모두 늙어 가고 있으므로 필요한 경우에 대비하여 향후 의료비를 저축하기를 원합니다.

이러한 변경이 재무 계획에 어떤 영향을 미치나요? 가장 먼저해야 할 일은 아기가 태어나 자마자 더 높은 비용과 목표를 수용하기 위해 생명 보험을 늘리는 것입니다. 두 번째는 새로운 아기를 건강 계획에 추가하고 그 과정에서 보장을 늘리는 것입니다.

재정 계획을 검토하면 Vasundhara가 일에서 휴식을 취할 수있는 시간을 알 수 있습니다. Siddhanth가 사업을 시작하기 위해 정규직에서 전환 할 여유가있을 때 방갈로르로 이주하는 것이 더 나은 선택이 될지 여부. 그들이 원하는대로 자녀를 해외로 보낼 수 있는지 여부. 그리고 은퇴 계획을 훼손하지 않고이 모든 것을 할 수 있습니다.

비상 자금으로 얼마를 보유해야합니까? 그들은 오늘 목표를 달성하기에 충분한 수입을 올리고 있습니까? 투자에 대해 더 높은 수익을 얻어야하며 더 높은 수익을 달성하기 위해 더 높은 위험을 감수 할 수 있습니까? 현재 자산 배분이 올바른지 아니면 포트폴리오를 재조정해야합니까?

우리의 요점을 알리기 위해 우리는 여기에 시적인 면허를 가지고 있습니다. 누군가가 한 번에 평생을 재평가하거나 한 번의 결정에 따라 삶에 많은 변화를 일으키려는 경우는 드뭅니다. 이러한 변화는 시간이 지남에 따라 발생할 수 있지만 우리의 모든 삶에서 발생하며 이에 적응하는 것은 적절합니다.

여기에서 다루지 않은 더 많은 것들이 있습니다. 집을 구입하고, 자동차를 업그레이드하고, 더 많은 휴가를 보내고, 매년 새로운 가제트를위한 예산을 설정하고, 휴가 용 주택이나 임대 할 주택을 구입하는 등의 작업을 수행합니다.

재정 계획을 검토하는 것이 항상 그런 것은 아닙니다. 변경하기 전에 선택권이 있어야합니다. 아이를 키우거나 직장을 위해 도시를 이사하는 것은 고민 할 시간이있는 결정이 아닐 수도 있습니다. 그러나 모든 주요 변경 사항에 대해 검토해야합니다. Before는 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있고, After는 변화에 맞춰 재조정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 절대로하지 말아야 할 일은 재정 계획에 투자하고 결코 뒤돌아 보지 않는 것입니다.