Miksi sinun on tarkistettava rahoitussuunnitelmaasi?

(Pohjoinen) (19. toukokuuta 2019)

Suurin vaara useimmille meistä ei ole tavoitteemme on liian korkea ja kaipaamme sitä, mutta että se on liian matala ja saavutamme sen.

– Michelangelo

Suurin paradoksi meidän muutos on taattu vakio. Vaihdamme työpaikkaa ja sen kanssa myös elämäntapamme. Me menemme naimisiin, saamme lapsia ja kokonaan uuden maailman vastuita. Muutamme kaupunkeja toivoen aloittaa uudestaan. Vanhenemme, mutta elämämme ei hidastu. Ja me kiirehdimme jatkuvasti saavuttamaan maalilinjan, joka etenee jatkuvasti kauemmas.

Puhua muutoksista elämässämme, joiden mielestä on tarpeen tarkistaa rahoitussuunnitelmaasi, on liian laaja aihe käsiteltäväksi. hetken. Pohjimmiltaan kaikki merkittävät muutokset elämässä edellyttävät suunnitelman tarkistamista. Ajattelimme, että on parasta käyttää tätä esimerkin avulla, johon voit liittyä.

Vasundhara ja Siddhanth ovat aviopari, joka asuu Mumbain kaupungissa viiden vuoden ikäisen tyttärensä Myran kanssa. Siddhanth on asianajaja, joka työskentelee suuren yrityksen kanssa, ja Vasundhara on englanninopettaja paikallisessa koulussa. Myra menee kotinsa lähellä olevaan päiväkodiin, mutta hänen on tarkoitus liittyä yksityiskouluun ensi vuonna. Heidän yhteenlaskettu tulo on 3 laksia kuukaudessa ja lukuun ottamatta kokopäiväisen palvelijan ylellisyyttä, he elävät melko vaatimattomasti.

Yksi Vasundharan läheisimmistä ystävistä on talouden suunnittelija. onnistui saamaan pariskunnan tekemään taloudellisen suunnitelman pian Myran saamisen jälkeen. Pari seurasi suositeltuja neuvoja ja aloitti SIP: n, otti henki- ja sairausvakuutuksen ja budjetoi kulut säännöllisesti. He eivät kuitenkaan tunteneet tarvetta tarkistaa suunnitelmiaan vasta äskettäin.

Mikä muuttui? Kahdeksan kuukauden kuluttua heillä on uusi lisäys perheeseensä, mikä on saanut heidät arvioimaan uudelleen alun perin asettamansa tavoitteet. Käydään ensin läpi muutokset, jotka he haluavat tuoda heidän elämäänsä.

  1. Toisen lapsen saaminen johtaisi suurempiin kotitalouskuluihin. Se tarkoittaisi myös aivan uudenlaisten tavoitteiden lisäämistä, kuten koulutus, urheilu & taidetunnit, avioliitto ja niin edelleen. Kun he ovat asettaneet Myralle korkeat tavoitteet, heidän on nyt selvitettävä, onko vielä mahdollista saavuttaa nämä tavoitteet ja uudet tavoitteet.
  2. Vasundhara haluaa pitää tauon opetuksesta ja olla kotona äiti. Ehkä vuosi, ehkä enemmän, hän ei ole vielä varma. Tämä alentaisi heidän kotitalouksien tulojaan, mutta voisi myös alentaa heidän kulujaan, koska hän ei tarvitse kokopäiväistä apua tuohon aikaan.
  3. Myran koulukustannukset kasvavat räjähdysmäisesti ensi vuodesta. Kahden vuoden leikkikoulun jälkeen hän on nyt valmis siirtymään peruskouluun. Saatuaan paikan kalliissa yksityiskoulussa, jonka hän haluaa aloittaa, he eivät halua muuttaa suunnitelmaa nyt.
  4. He haluavat lähettää lapsensa ulkomaille valmistumisen jälkeen. Sekä Vasundhara että Siddhanth eivät ole saaneet mahdollisuutta opiskella ulkomailla, ja he haluavat lähettää lapsensa ulkomaille vähintään vuoden koulutuksestaan.
  5. Siddhanth haluaa lopulta perustaa oman lakiliiketoiminnan työskentelemällä konsultti suurille yrityksille. Ajatus on ollut hänen mielissään viime vuosina ja pakotettu harkitsemaan niin monia muita elämänsä näkökohtia on tuonut tämän etusijalle. Hänellä on pitkäaikainen ystävä lakikoulusta, joka asuu Bangaloressa ja on valmis liittämään kädet hänen kanssaan. Ja perhe on valmis muuttamaan Bangaloreen, jos se on kaiken kaikkiaan viisaampi taloudellinen vaihtoehto.
  6. Molemmat heidän vanhempansa ovat vanhenemassa, joten he haluavat säästää tuleville sairauskuluilleen vain siinä tapauksessa, että tarvetta ilmenee.

Miten nämä muutokset vaikuttavat heidän rahoitussuunnitelmaansa? Ensimmäinen asia, jonka heidän on tehtävä pian vauvan syntymän jälkeen, heidän olisi korotettava henkivakuutustaan ​​vastaamaan suurempia kuluja ja tavoitteita. Toinen olisi lisätä uusi vauva terveydenhoitosuunnitelmaansa ja mahdollisesti lisätä prosessin kattavuutta.

Taloussuunnitelman tarkistaminen voi kertoa heille, kuinka kauan Vasundharalla on varaa pitää tauko työstä. Kun Siddhanthilla on varaa vaihtaa tavallisesta työpaikastaan ​​aloittaakseen liiketoiminnan ja olisiko Bangaloreen muuttaminen parempi valinta. Onko heillä varaa lähettää lapsensa ulkomaille, kuten he toivovat. Ja kaikki tämä tinkimättä heidän eläkejärjestelyistään.

Kuinka paljon heidän pitäisi olla hätärahastossaan? Ansaitsevatko he tänään tarpeeksi tavoitteitaan? Pitääkö heidän ansaita sijoituksiltaan korkeampi tuotto ja onko heillä varaa ottaa suurempi riski saavuttaakseen korkeamman tuoton? Onko heidän nykyinen varojen allokointi oikein vai pitäisikö heidän kohdistaa salkunsa uudelleen?

Osoittaaksemme asiaa olemme ottaneet tänne runollisen lisenssin. On harvinaista, että joku arvioi koko elämänsä uudelleen yhdellä laukauksella tai on halukas tekemään niin monia muutoksia elämäänsä yhden päätöksen perusteella. Nämä muutokset saattavat tapahtua ajan myötä, mutta niitä tapahtuu koko elämässämme, ja niihin sopeutuminen on merkityksellistä.

Ja on monia muita, joita emme ole käsitelleet täällä. Kodin ostaminen, auton päivittäminen, enemmän lomia, budjetin asettaminen uusille laitteille joka vuosi, loma-asunnon tai vuokratavan talon ostaminen ja niin edelleen.

Taloussuunnitelman tarkistaminen ei välttämättä aina onnistu. olla vaihtoehto ennen muutoksen tekemistä. Lapsen saaminen tai kaupunkien muuttaminen työpaikkaa varten eivät välttämättä ole päätöksiä, joita sinulla on aikaa miettiä. Mutta jokainen merkittävä muutos tulisi tarkistaa. Ennen voi auttaa sinua tekemään päätöksen, jälkeen voi auttaa sinua sopeutumaan muutokseen. Mitä sinun ei pitäisi tehdä, on sijoittaa rahoitussuunnitelmaan äläkä koskaan katso taaksepäin.