¿Por qué revisar su plan financiero?

(Northward) (19 de mayo de 2019)

El mayor peligro para la mayoría de nosotros no es ese nuestro objetivo es demasiado alto y lo fallamos, pero es demasiado bajo y lo alcanzamos.

– Miguel Ángel

La paradoja más grande en nuestro vidas es el cambio siendo una constante garantizada. Cambiamos de trabajo y con ello de estilo de vida. Nos casamos, tenemos hijos y un nuevo mundo de responsabilidades. Movemos ciudades con la esperanza de empezar de nuevo. Envejecemos pero nuestra vida no se ralentiza. Y tenemos prisa constante por llegar a una línea de meta que se aleja cada vez más.

Hablar de cambios en nuestras vidas que consideren la necesidad de revisar su plan financiero es un tema demasiado amplio para cubrirlo en un momentito. Básicamente, cualquier cambio importante en la vida requiere una revisión de su plan. Pensamos que era mejor poner esto en un ejemplo con el que te puedas identificar.

Vasundhara y Siddhanth son un matrimonio que vive en la ciudad de Mumbai con su hija de cinco años Myra. Siddhanth es un abogado que trabaja con una gran firma y Vasundhara es profesor de inglés en una escuela local. Myra va a un jardín de infancia cerca de su casa, pero está programado para unirse a una escuela privada el próximo año. Sus ingresos combinados son de 3 mil rupias al mes y, además del lujo de una criada a tiempo completo, llevan un estilo de vida bastante modesto.

Por un golpe de suerte, uno de los amigos más cercanos de Vasundhara es un planificador financiero y tenía logró convencer a la pareja de hacer un plan financiero poco después de tener a Myra. La pareja siguió los consejos recomendados y comenzó SIP, tomó un seguro de vida y de salud y presupuestaron sus gastos con regularidad. Sin embargo, no sintieron la necesidad de revisar su plan hasta hace poco.

¿Qué cambió? En otros ocho meses tendrán una nueva incorporación a su familia y esto les ha llevado a reevaluar las metas que inicialmente se habían marcado. Primero repasemos los cambios que quieren traer a sus vidas.

  1. Tener un segundo hijo generaría gastos domésticos más altos. También significaría agregar un nuevo conjunto de objetivos como educación, deportes & clases de arte, matrimonio, etc. Habiendo establecido metas altas para Myra, ahora tienen que ver si aún es posible alcanzarlas y el nuevo conjunto de metas.
  2. Vasundhara quiere tomarse un descanso de la enseñanza y ser una ama de casa. Tal vez un año, tal vez más, todavía no está segura. Esto reduciría los ingresos de su hogar, pero también podría reducir sus gastos, ya que ella no necesitará ayuda de tiempo completo durante ese tiempo.
  3. Los gastos escolares de Myra aumentarán exponencialmente a partir del próximo año. Después de 2 años de guardería, ahora está lista para pasar a la escuela regular. Habiendo asegurado un asiento en una escuela privada costosa que ella está ansiosa por comenzar, no quieren cambiar el plan ahora.
  4. Desean enviar a sus hijos al extranjero para su posgrado. Al no haber tenido la oportunidad de estudiar en el extranjero, tanto Vasundhara como Siddhanth están interesados ​​en enviar a sus hijos al extranjero durante al menos un año de su educación.
  5. Siddhanth quiere eventualmente comenzar un negocio de derecho propio, trabajando como consultor de grandes firmas. La idea ha estado enconando en su mente durante los últimos años y el verse obligado a reconsiderar tantos otros aspectos de sus vidas ha puesto esto en primer plano. Tiene un viejo amigo de la facultad de derecho que vive en Bangalore y está dispuesto a colaborar con él. Y la familia está dispuesta a mudarse a Bangalore si es una opción financiera más inteligente en general.
  6. Ambos padres están envejeciendo, por lo que quieren ahorrar para sus futuros gastos médicos en caso de que surja una necesidad.

¿Cómo afectan estos cambios a su plan financiero? Lo primero que deben hacer Hacer poco después de que nazca el bebé sería aumentar la cobertura de su seguro de vida para adaptarse a los mayores gastos y objetivos. El segundo sería agregar al nuevo bebé a su plan de salud y posiblemente aumentar la cobertura en el proceso.

La revisión de su plan financiero puede decirles cuánto tiempo Vasundhara puede darse el lujo de tomarse un descanso del trabajo. Cuando Siddhanth puede darse el lujo de cambiar de su trabajo habitual para iniciar el negocio y si mudarse a Bangalore sería una mejor opción. Si pueden permitirse enviar a sus hijos al extranjero como esperan. Y todo esto sin comprometer su plan de jubilación.

¿Cuánto deberían tener en su fondo de emergencia? ¿Están ganando lo suficiente hoy para cubrir sus metas? ¿Necesitan obtener mayores rendimientos de sus inversiones y pueden permitirse asumir un mayor riesgo para lograr mayores rendimientos? ¿Es correcta su asignación de activos actual o deberían realinear su cartera?

Para expresar nuestro punto, hemos tomado una licencia poética aquí. Sería raro que alguien reevaluara toda su vida de una sola vez o estuviera dispuesto a hacer tantos cambios en su vida basándose en una sola decisión. Estos cambios pueden ocurrir con el tiempo, pero ocurren en todas nuestras vidas y es pertinente adaptarse a ellos.

Y hay muchos más que no hemos cubierto aquí. Comprar su casa, actualizar su automóvil, tomarse más vacaciones, establecer un presupuesto para nuevos dispositivos cada año, comprar una casa de vacaciones o alquilar una casa, etc.

Es posible que no siempre revise su plan financiero sea una opción antes de realizar un cambio. Tener un hijo o mudarse de ciudad por trabajo pueden no ser decisiones sobre las que tenga tiempo para reflexionar. Pero se debe hacer una revisión para cada cambio importante. Antes puede ayudarlo a tomar la decisión, después puede ayudarlo a alinearse con el cambio. Lo que absolutamente no debe hacer es invertir en un plan financiero y nunca mirar atrás.