Hvorfor gennemgå din økonomiske plan?

(Nordpå) (19. maj 2019)

Den større fare for de fleste af os er ikke det vores mål er for højt og savner det, men at det er for lavt, og vi når det.

– Michelangelo

Det største paradoks i vores liv er forandring en garanteret konstant. Vi skifter job og dermed vores livsstil. Vi bliver gift, har børn og en helt ny verden af ​​ansvar. Vi flytter byer med håb om at starte på ny. Vi bliver ældre, men vores liv bliver ikke langsommere. Og vi har konstant travlt med at nå en målstregen, der bevæger sig længere og længere væk.

At tale om ændringer i vores liv, der anser behovet for at gennemgå din økonomiske plan, er for bredt et emne til at dække i en kort stund. I det væsentlige kræver enhver større ændring i livet en gennemgang af din plan. Vi troede, det var bedst at køre dette gennem et eksempel, du kan forholde dig til.

Vasundhara og Siddhanth er et gift par, der bor i byen Mumbai med deres fem år gamle datter Myra. Siddhanth er advokat, der arbejder med et stort firma, og Vasundhara er engelsklærer i en lokal skole. Myra går i en børnehave tæt på deres hjem, men er indstillet på at deltage i en privat skole næste år. Deres samlede indkomst er 3 lakhs om måneden og bortset fra luksusen hos en fuldtidshjælpepige, lever de en ret beskeden livsstil.

Med et held og lykke er en af ​​Vasundharas nærmeste venner finansiel planlægger og havde formåede at overbevise parret om at lave en økonomisk plan kort efter, at de havde Myra. Parret fulgte de anbefalede råd og startede SIPer, tog livs- og sundhedsforsikring og budgetterede deres udgifter regelmæssigt. De følte imidlertid ikke behovet for at gennemgå deres plan indtil for nylig.

Hvad ændrede sig? Om yderligere otte måneder får de en ny tilføjelse til deres familie, og dette har fået dem til at revurdere de mål, de oprindeligt havde lagt ned. Lad os først gennemgå de ændringer, de vil bringe i deres liv.

  1. At have et andet barn ville føre til højere husstandsudgifter. Det ville også betyde at tilføje et helt nyt sæt mål som uddannelse, sport & kunstklasser, ægteskab og så videre. Efter at have sat høje mål for Myra er de nu nødt til at se, om det stadig er muligt at nå disse og det nye sæt mål.
  2. Vasundhara vil tage en pause fra undervisningen og være et mor derhjemme. Måske et år, måske mere, er hun ikke sikker endnu. Dette ville reducere deres husstandsindtægter, men kunne også nedbringe deres udgifter, da hun ikke har brug for fuldtidshjælp til den tid.
  3. Myras skoleudgifter vil stige eksponentielt fra næste år. Efter 2 års legeskole er hun nu klar til at flytte til almindelig skole. Efter at have sikret sig en plads i en dyr privat skole, som hun er ivrig efter at starte, ønsker de ikke at ændre planen nu.
  4. De ønsker at sende deres børn til udlandet for deres efteruddannelse. Da han ikke havde haft en chance for at studere i udlandet, er både Vasundhara og Siddhanth ivrige efter at sende deres børn til udlandet i mindst et år af deres uddannelse.
  5. Siddhanth vil til sidst starte sin egen advokatvirksomhed og arbejde som en konsulent til store virksomheder. Ideen har været i hans sind de sidste par år, og det er blevet tvunget til at genoverveje så mange andre aspekter af deres liv. Han har en lang tid ven fra advokatskolen, der bor i Bangalore, der er klar til at gå i hænderne på ham. Og familien er villig til at flytte til Bangalore, hvis det generelt er en klogere økonomisk mulighed.
  6. Begge deres forældre bliver gamle, så de vil spare op til deres fremtidige lægeudgifter, bare hvis der opstår et behov.

Hvordan påvirker disse ændringer deres økonomiske plan? Det første, de har brug for kort efter at babyen er født ville være at øge deres livsforsikringsdækning for at imødekomme de højere udgifter og mål. For det andet ville det være at tilføje den nye baby til deres sundhedsplan og muligvis øge dækningen i processen.

Gennemgang af deres økonomiske plan kan fortælle dem, hvor længe Vasundhara har råd til at tage en pause fra arbejdet. Når Siddhanth har råd til at skifte fra sit almindelige job for at starte forretningen, og om flytning til Bangalore ville være et bedre valg. Uanset om de har råd til at sende deres børn til udlandet, som de håber. Og alt dette uden at gå på kompromis med deres pensionsplan.

Hvor meget skal de have i deres nødfond? Tjener de nok i dag til at forsørge deres mål? Har de brug for at tjene højere afkast på deres investeringer, og har de råd til at tage højere risiko for at imødekomme det højere afkast? Er deres nuværende aktivallokering ret, eller skal de justere deres portefølje igen?

For at sætte vores pointer over har vi taget en poetisk licens her. Det ville være sjældent, at nogen revurderede hele deres liv i et skud eller var villige til at foretage så mange ændringer i deres liv baseret på en beslutning. Disse ændringer kan ske over tid, men de sker i alle vores liv, og det er relevant at tilpasse sig dem.

Og der er mange flere, vi ikke har dækket her. Købe dit hjem, opgradere din bil, tage flere helligdage, oprette et budget til nye gadgets hvert år, købe et sommerhus eller et hus at leje ud og så videre.

Gennemgang af din økonomiske plan er måske ikke altid være en mulighed, inden du foretager en ændring. At have et barn eller flytte byer til et job er måske ikke beslutninger, du har tid til at overveje. Men der skal foretages en gennemgang for hver større ændring. Før kan hjælpe dig med at træffe beslutningen, efter kan hjælpe dig med at tilpasse dig ændringen igen. Hvad du absolut ikke skal gøre er at investere i en finansiel plan og aldrig se tilbage.